1.3.4　智能身份识别

身份识别指金融机构在与用户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认用户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。智能身份识别是指以人工智能为内核，通过活体识别、图像识别、声纹识别、光学字符识别（Optical Character Recognition, OCR）等技术手段，对用户身份进行验证，大幅降低核验成本的同时，也大大提高了核验的准确性。用户身份识别意义重大，对用户本身来说，准确有效的身份识别可以保障自身资产安全；对于金融机构或金融企业来说，通过建立有效的客户身份识别系统，可以全面而准确地评估每一位客户和每一个客户群的资产和负债状况，由此有效地降低风险；对于整个金融行业而言，通过智能身份识别系统监测客户的账目和交易状况，可以有效地预防欺诈、洗钱或有组织的犯罪等违法行为。随着科学技术的不断发展，犯罪分子伪造身份的手段层出不穷，传统的身份识别手段已经难以做出准确有效的判断，此时，智能身份识别的重要性就不言而喻了。